房贷多少年最划算，应该根据购房者的不同收入和自身经济状况进行讨论。如果贷款人的收入稳定且相对较高，则适合选择短期贷款。时间越短，利息越少。对于收入不稳定或低收入的人来说，选择长期房产抵押贷款对于贷款人本身来说会更划算，更轻松。
具体情况可根据下列情况定义：
1、申请个人住房贷款的最长期限为30年；
2、申请个人商品房贷款的最长期限为10年；
3、男性年龄不超过60岁，女性年龄不超过55岁。
一般来说，贷款期限越长，每月还款金额越少；贷款期限越短，每月还款金额越高。如果购房者的收入相对稳定且相对较高，则适合选择短期贷款。时间越短，利息越少。对于高收入人群来说，这只是为了暂时的营业额，可以节省大量的抵押贷款利息。收入不稳定或低收入的人需要考虑自己的收入。这样，延长使用寿命将更具成本效益。
虽然房产抵押贷款期限的选择与购房者自身的经济实力密切相关，但根据目前的抵押贷款利率，在正常情况下，一般建议购房者选择15-20年的还款期限。在这种情况下，支付的利息总额相对合理。如果选择30年，根据目前的利率，利息将超过贷款总额；如果你选择10年，买家将面临巨大的购房压力。
